Hvis du ønsker at ændre en begunstigelsesklausul, skal en sådan ændring for at blive gyldig enten
1. skriftligt meddeles forsikringsselskabet eller pengeinstituttet eller
2. påtegnes policen eller pensionsopsparingsaftalen af forsikringsselskabet
eller pengeinstituttet.
Du kan med andre ord ikke ændre begunstigelsen ved selv at strege klausulen over
på originalpolicen og du kan normalt heller ikke ændre begunstigelsen ved at indsætte
en anden begunstiget i dit testamente. Hvis du ringer til forsikringsselskabet eller
pengeinstituttet og meddeler, at du ønsker klausulen ændret, får ændringen først
gyldighed, når forsikringsselskabet eller pengeinstituttet har påtegnet ændringen
på selve policen eller pensionsopsparingsaftalen.
Hvis den begunstigede er indsat som uigenkaldeligt begunstiget,
kan du naturligvis slet ikke ændre begunstigelsen. Du kan fx som led i en bodeling
indsætte din fraseparerede eller fraskilte ægtefælle som uigenkaldeligt begunstiget
til en del af forsikringssummen eller kapital- eller ratepensionen. Der gælder ikke
særlige formkrav til selve uigenkaldelighedserklæringen, men det vil dog være klogt
at give skriftlig meddelelse herom til forsikringsselskabet eller pengeinstituttet.
Har du lovligt har indsat din samlever som uigenkaldeligt begunstiget, f. eks. på
en gruppelivsforsikring, bortfalder begunstigelsen formentlig alligevel, hvis I
ophæver samlivet på grund af uoverensstemmelser, da samlivsophævelsen er et klart
eksempel på bristende forudsætninger. Du bør dog i denne situation altid sørge for
at give forsikringsselskabet meddelelse om samlivsophævelsen, og samtidigt sørge
for at indsætte en anden begunstiget.
I tilfælde af separation eller skilsmisse kan du normalt også tilbagekalde selv
en uigenkaldelig begunstigelse. Da der i visse tilfælde kan opstå tvivl om, hvorvidt
en begunstigelse af ægtefællen skal være gældende efter en separation eller skilsmisse,
bør du i disse tilfælde også altid give dit forsikringsselskab eller pengeinstitut
meddelelse om, hvem der skal være begunstiget efter separationen eller skilsmissen.
Dette gælder også i de tilfælde, hvor du ønsker, at din fraseparerede eller fraskilte
ægtefælle skal fortsætte med at være begunstiget.
26-04-2022